• к первой группе относятся страны, законодательство которых полностью отвечает требованиям FATF (Украина входила в эту группу с 2004 по 2007 гг.);
• ко второй группе относятся страны, в которых существуют недостатки законодательного характера (сейчас Украина относится к этой группе);
• к 3 группе относятся страны, имеющие стратегические недостатки национальной системы борьбы с отмыванием "грязных" денег.
• и, наконец, к 4 группе относятся страны, находящиеся под особым режимом санкций. Украина относилась к этой группе с декабря 2002 года по февраль 2004 года, хотя в 2003 году были приняты законы, направленные на усиление борьбы с отмыванием денег, однако при этом FATF оставила Украину в "черном списке".

На сегодняшний день, Украина стремится быть в первой группе, поэтому Верховная Рада Украины внесла поправки, рекомендованные  FATF, в Закон.
Попробуем проанализировать его.

Во-первых, расширяется круг субъектов первичного финансового мониторинга (далее – СПФМ). С 21 августа, согласно ст. 5 Закона, к стройным рядам финансовых компаний (банков, страховых компаний, кредитных союзов, товарных бирж, ломбардов и т.д.) присоединятся новые субъекты, а именно: нотариусы, адвокаты, аудиторы, компании, предоставляющие услуги при осуществлении операций купли-продажи недвижимости,  проводящие финоперации с товарами за наличные, осуществляющие торговлю за наличные драгоценными металлами и драгоценными камнями, а также юрлица, не являющиеся финучреждениями, но предоставляющие отдельные финуслуги (например, лизинг).

Во-вторых, согласно ст. 15 Закона, увеличивается количество и качество признаков финансовых операций, подлежащих обязательному финансовому мониторингу. Так, если сумма операции равна или превышает 150 000 грн. (для субъектов хозяйствования, проводящих азартные игры - 13000 грн.) либо равна или превышает сумму в иностранной валюте, эквивалентную 150 000 грн. и имеет один (или более) из шестнадцати признаков, приведенных в ст. 15 Закона. Среди них: зачисление на счет наличных средств и их дальнейший перевод в тот же или на следующий операционный день другому лицу; наличный расчет; зачисление средств на счет физлица-предпринимателя (юрлица), период деятельности которого не превышает 3-х месяцев; расчеты по ВЭД-контракту, не предусматривающему фактической поставки товаров, работ и услуг на таможенную территорию Украины. Но, следует отметить, что компании, предоставляющие услуги при осуществлении операций купли-продажи недвижимости, приступают к финмониторингу, если сумма сделки равна или превышает 400000 грн. (ее эквивалент в иностранной валюте). Нотариусы, адвокаты, аудиторы начинает финмониторинг тогда, когда они участвуют в подготовке и осуществлении действия относительно купли-продажи недвижимости, управления активами клиента, управления банковским счетом или счетом в ценных бумагах; привлечения средств для создания юрлиц, обеспечения их деятельности и управления ими. Но здесь несколько важных исключений таких как, например, право нотариусов, согласно законодательства, не уведомлять Госфинмониторинг о своих подозрениях относительно финоперации, если информация о ней - предмет тайны совершаемых нотариальных действий (кроме случая удостоверения договора купли-продажи недвижимости на сумму 400000 грн или эквивалент этой суммы в иностранной валюте). А адвокаты, лица, предоставляющие юридические услуги, аудиторские фирмы (аудиторы), предприниматели, предоставляющие бухгалтерские услуги, могут не уведомлять о своих подозрениях Госфинмониторинг, если информация о финоперации - предмет адвокатской и профессиональной тайны, когда они исполняют обязанности по защите (представительству) клиента в суде либо при досудебном урегулировании споров.

Как же происходит процесс предоставления информации о финансовой операции?
Для начала субъекты первичного финансового мониторинга проводят идентификацию клиента, согласно ст. 9 Закона. Т.е. в основном необходимо предоставитьтакие документы: если физлицо – паспорт (или другой документ, удостоверяющий личность), идентификационный номер, указать адрес регистрации и пребывания; если юрлицо – свидетельство о государственной регистрации, справку ЕГРПОУ, реквизиты банка и расчётный счёт, статут, сведения о руководстве, о лицах, которые вправе распоряжаться счетами и имуществом юрлица. Для нерезидентов - субъектов первичного финансового мониторинга установлены требования к идентификации в п. 12 ст. 9 Закона. Далее, согласно ст. 12 Закона, субъект первичного финансового мониторинга уведомляет Специальный уполномоченный орган -  Госфинмониторинг. Следует заметить, что контроль над исполнением Закона и других нормативных актов в сфере финансового мониторинга, согласно п. 3 ст. 5 Закона, принадлежит также государственным органам, которые непосредственно осуществляют контроль над деятельностью того или иного субъекта первичного финансового мониторинга. Например, для страховых компаний таким государственным органом является Госфинуслуг, для банков – Нацбанк.

Учитывая всё вышеуказанное, финмониторинга боятся не стоит. Не следует отказываться от услуг организации - субъектов первичного финансового мониторинга только из-за того, что вас попросили предоставить  документы для идентификации, а иногда и заполнить анкету. Возможно, наоборот, если вы обратились в компанию и вам рассказали о необходимости идентификации, то это говорит о высоком уровне о высоком уровне компетентности и профессионализма, о стремлении соответствовать требованиям законодательства, что не может не вызывать доверия! Для себя следует ещё раз уяснить, что это не чья-то прихоть, а необходимость законодательства Украины соответствовать требованиям международных организаций.

Команда информационно-аналитического сайта «Человек, общество, право в Украине» может предоставить вам любые разъяснения в сфере законодательства о финансовом мониторинге (услуга платная). Обращйтесь по электронной почте: Этот e-mail адрес защищен от спам-ботов, для его просмотра у Вас должен быть включен Javascript

Анна Садовская, юрист